Полная стоимость кредита (ПСК) — главная цифра договора: она показывает, во сколько реально обходятся заёмные деньги с учётом всех платежей, а не только заявленной ставки. По закону её печатают в рамке в правом верхнем углу первой страницы — именно туда стоит смотреть в первую очередь.
Промокод2 490 ₽ вместо 2 990 ₽
Карта «Плати по Миру» для подписок и покупок за границей — скидка 500 ₽ по промокоду OPENWORLD500
ChatGPT, Spotify, Steam, Apple, маркетплейсы — оплата в USD с пополнением через СБП. Выпуск за 5 минут, первый год бесплатно, пополнение без комиссии.
Оформить картуКаталог проверенных МФО
Сравнение сумм и сроков по компаниям из реестра Банка России.
Что такое полная стоимость кредита
ПСК — это итоговая стоимость заёмных денег, выраженная в процентах годовых и в рублях. Показатель введён именно для того, чтобы разные предложения можно было сравнивать между собой: ставка в рекламе часто не учитывает комиссии и обязательные услуги, а ПСК учитывает.
Для микрозаймов ПСК считается по той же логике, но цифры выглядят пугающе: дневная ставка 0,8% в пересчёте на год даёт сотни процентов. Это не ошибка — так работает математика коротких займов.
Где искать ПСК в договоре
Закон обязывает размещать её в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, шрифтом не меньше остального текста. Если вы не видите такой рамки — это повод насторожиться.
- ПСК в процентах годовых — для сравнения предложений
- ПСК в рублях — сколько вы переплатите в деньгах
- График платежей — когда и сколько платить
- Сумма к возврату — итог
−500 ₽ по промокодуПлати по Миру · карта «Для подписок»
Подписки, ИИ-сервисы, игры и покупки на зарубежных сайтах — оплата в USD без посредников.
- ChatGPT, Claude, Midjourney
- Spotify, Netflix, Apple
- Steam, PlayStation, маркетплейсы
Что входит в расчёт ПСК
- Основной долг и проценты по договору
- Комиссии кредитора, без которых заём получить нельзя
- Обязательные страховки, если без них не выдают деньги
- Иные обязательные платежи в пользу третьих лиц
Не входят: добровольные услуги, от которых можно отказаться без последствий, а также штрафы и пени — они возникают только при нарушении договора.
Почему ПСК выше рекламной ставки
- Комиссии. Плата за выдачу или обслуживание увеличивает итог.
- Страхование. Обязательный полис входит в расчёт.
- График. При аннуитетных платежах проценты начисляются на остаток, и итоговая стоимость отличается от «номинальной» ставки.
- Короткий срок. У микрозаймов пересчёт дневной ставки в годовую даёт огромные проценты — это нормальная математика, а не обман.
Именно поэтому сравнивать кредиты по рекламной ставке бессмысленно: сравнивать нужно по ПСК.
Как использовать ПСК при выборе
- Сравните ПСК в процентах годовых у нескольких предложений — это честное сравнение.
- Посмотрите ПСК в рублях: столько вы переплатите за удобство.
- Сопоставьте переплату с задачей: стоит ли она этих денег.
- Проверьте, есть ли в расчёте услуги, от которых можно отказаться.
- Уточните условия досрочного погашения — оно снижает фактическую стоимость.
Полезное правило: если переплата по займу сопоставима с суммой, которую вы берёте, ищите альтернативу — например, кредит наличными или рассрочку у продавца. Микрозайм оправдан, когда сумма мала, срок короткий и возврат гарантирован ближайшей зарплатой.